Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan Pinjaman Rumah

Mengingat perbedaan antara pendapatan dan tarif properti di India, hampir semua individu berpenghasilan menengah yang ingin membeli properti harus bergantung pada pinjaman rumah. Sebagai alat keuangan yang menyediakan akses ke sejumlah besar uang untuk jangka waktu yang lama. Mengajukan pinjaman rumah adalah cara termudah untuk menjadi pemilik rumah.

Tetapi pinjaman rumah adalah komitmen jangka panjang yang mengharuskan seseorang untuk mempertimbangkan beberapa faktor dan merencanakannya dengan baik sebelumnya. Baca terus untuk mengetahui beberapa hal penting yang perlu diingat sebelum mengajukan pinjaman rumah .

Simpan untuk Uang Muka

Sesuai pedoman RBI, pemberi pinjaman dapat memperpanjang pendanaan hingga 75-90% dari nilai properti.

Untuk properti senilai hingga Rs.30 lakh, pemberi pinjaman dapat menawarkan hingga 90% dari nilai properti sebagai pinjaman rumah
Dalam kasus properti bernilai dari Rs.30 lakh hingga Rs.75 lakh, pemberi pinjaman dapat menawarkan hingga 80% dari nilai properti sebagai pinjaman rumah
Untuk properti senilai di atas Rs.75 lakh, pemberi pinjaman dapat menawarkan hingga 75% dari nilai properti sebagai pinjaman rumah

Peminjam harus menanggung sisa 10–25% dari nilai properti. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk menghemat waktu dengan baik untuk mengumpulkan jumlah ini. Anda juga dapat merujuk bagaimana mengurangi beban pinjaman rumah untuk tujuan yang lebih informatif.

Pertimbangkan Manfaat Biaya dari Penghematan Pajak

Sebagian besar peminjam merencanakan jauh-jauh hari sebelum mengajukan pinjaman rumah, mengalokasikan waktu yang cukup untuk menabung serta penelitian. Namun, seseorang harus melakukan analisis biaya manfaat menyeluruh untuk memutuskan waktu yang tepat untuk memanfaatkan pinjaman rumah.

Misalnya, individu dapat memanfaatkan hingga Rs. 2 lakh pengurangan bunga pinjaman rumah di bawah Bagian 24 dari Undang-Undang Pajak Penghasilan. Dengan kata lain, individu di atas tingkat pendapatan tertentu dapat memperoleh manfaat dari manfaat pajak pinjaman rumah. Seseorang yang membayar jumlah ini sebagai pajak penghasilan dapat bertahan untuk menabung ketika dia memanfaatkan pinjaman rumah.

Dapatkan Dokumen Anda Sesuai Pesanan

Semua pemberi pinjaman yang kredibel akan meminta dokumentasi menyeluruh untuk memproses aplikasi Anda. Ini termasuk KYC, terkait pendapatan, dan dokumen terkait properti. Jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman rumah dalam waktu dekat, sebaiknya Anda menyiapkan semua dokumen yang diperlukan sebelumnya, untuk mempercepat aplikasi Anda.

Periksa Skor CIBIL Anda & Berusahalah untuk Meningkatkannya

Skor CIBIL Anda adalah faktor utama yang dinilai pemberi pinjaman saat memproses aplikasi Anda. Karena skor CIBIL Anda menyoroti riwayat kredit Anda dan kelayakan kredit Anda sebagai peminjam, pemberi pinjaman lebih memilih pelamar dengan skor yang lebih tinggi. Mereka yang memiliki skor 750+ biasanya ditawari persyaratan yang paling menguntungkan.

Untuk memaksimalkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman rumah, ajukan permohonan hanya jika skor Anda di atas 750. Mereka yang memiliki skor 700-750 mungkin akan diberi sanksi, tetapi kemungkinannya akan kurang dari persyaratan yang menguntungkan.

Jika Anda ingin memanfaatkan pinjaman rumah dalam waktu dekat, penting bagi Anda untuk memeriksa skor CIBIL Anda secara online. Dan jika skor Anda kurang dari ideal, berusahalah untuk meningkatkannya sebelum Anda mendaftar.

Rencanakan untuk Hari Hujan

Sementara kebanyakan orang memperhitungkan pendapatan mereka saat ini, kewajiban, dan EMI yang diharapkan, banyak yang lupa memperhitungkan hari hujan. EMI pinjaman rumah adalah komitmen yang harus Anda penuhi setiap bulan, tanpa gagal. Oleh karena itu, disarankan agar peminjam memiliki tabungan untuk dijadikan sandaran jika terjadi situasi di mana Anda mengalami kesulitan keuangan.

Pertimbangkan Suku Bunga KPR yang Ada

Suku bunga pinjaman rumah merupakan salah satu faktor yang dapat menentukan seberapa terjangkau atau tidak terjangkaunya pinjaman Anda dalam jangka panjang. Dalam kasus pinjaman rumah, bunga dimajemukkan setiap bulan selama jangka waktu pembayaran hingga 30 tahun. Dengan demikian, total arus keluar bunga Anda bisa sangat besar.

Pertimbangkan suku bunga yang berlaku di pasar dan bandingkan dengan tren historis selama beberapa tahun terakhir. Jika suku bunga saat ini relatif lebih rendah, Anda dapat menabung dengan menerapkan lebih awal daripada nanti.

Pilih Tenor dan EMI Berdasarkan Kapasitas Pelunasan Anda

Pemberi pinjaman mempertimbangkan sejumlah faktor saat memperpanjang tawaran pinjaman rumah. Salah satunya, tentu saja, kapasitas pembayaran Anda. Pemberi pinjaman akan memeriksa pendapatan dan kewajiban Anda, seperti pinjaman lainnya, untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan untuk pembayaran kembali pinjaman rumah Anda. Jadi, sangat ideal Anda melunasi kewajiban lain, jika memungkinkan, sebelum Anda mengajukan permohonan.

Cari Properti dengan Prospek Penjualan Kembali Terbaik

Pemberi pinjaman menawarkan persyaratan mereka yang paling menguntungkan pada proyek-proyek tertentu yang telah disetujui sebelumnya. Saat mencari properti, periksa proyek mana yang termasuk dalam daftar pemberi pinjaman tertentu untuk menikmati persetujuan yang lebih cepat.

Selain itu, Anda tidak hanya mendapatkan keuntungan dari persyaratan pinjaman yang menguntungkan, Anda juga mendapatkan keuntungan dari properti yang kemungkinan besar akan memiliki nilai jual kembali yang tinggi. Ini karena pemberi pinjaman menyelesaikan daftar proyek yang disetujui berdasarkan pengembang, lokasi, dan kriteria lainnya. Ini kemungkinan akan melindungi investasi Anda di masa depan.

Kesimpulan

Di atas segalanya, penting untuk meneliti pemberi pinjaman secara menyeluruh sebelum menyelesaikannya. Pilih pemberi pinjaman terkenal untuk menikmati pemrosesan tanpa kerumitan dan persyaratan kompetitif saat mengajukan pinjaman rumah.

Bajaj Housing Finance Limited, 100% anak perusahaan Bajaj Finance Limited, adalah salah satu pemberi pinjaman tersebut. HFC menawarkan pinjaman rumah mulai dari 6,75%* pa untuk pelamar bergaji dan profesional; dengan 5.000+ proyek yang disetujui, tenor pembayaran hingga 30 tahun, dan EMI hanya dari Rs.649/lakh*.